美国华人现金存款、取款、汇款的秘密！

快讯小迷妹

来源：俄勒冈资讯
NEWS不少有现金收入华人个人和公司为了“巧妙”避开联邦和政府加起来的所得税虚报现金收入。


律师提醒所有华人朋友：在美国大额的现金存入会引起“特别关注”，即使低于一万存取，也不等于0风险！
稍有不慎，不仅有偷税漏税的嫌疑，还会被进行刑事调查！



多次存入少于1万, 也会有危险
美国政府为了防止洗钱行为，规定银行对客户存入，或取出一万刀现金以上的行为，要向财政部申报。
长期每次故意存入小于一万元在银行个人账户，这样的行为会构成“结构性交易”，工作人员会向反洗钱部门汇报，当事人还会面临刑事调查，惹上大麻烦。



一位在南部开设按摩店的华人李先生，因为多次将现金，分批存入银行，并且刻意把单次存入金额，压低在联邦申报标准的一万元以下，因而遭到国税局盯上。由于李先生刻意逃避联邦政府，在今年三月份时，被裁定“有计划金融交易”罪名，被法院判处2万美元罚款以及两年缓刑，并且在服刑前还必须带上电子脚镣接受监控。

国内著名导演英达就因涉嫌违规存款在美国摊上官司，最终冻结部分资金和补交的税款合计29万美元(约200万人民币)。




每月存款超过4次, 就会被银行系统标记, 如果30天内多次存款, 每次不超过1万美元, 就会被怀疑牵涉到洗钱。银行同样会递交可疑活动报告到国税局。一旦国税局发现，没有交税记录，就可能被判为洗钱行为！


安全存款方式：

• 每次存款低于2000美元现金，每月小额存款不超过4次
  
• 如果有多于1万美金的合法现金要存，直接跟银行说清楚，报备之后存入
  
• 尽量用支票存款
  
• 去银行或邮局购买Cashier Check 或者是Money Order，Money Order的限额是$1,000, 无须明确收款人; Cashier Check金额没有上限，但是一定需要明确收款人。你可以把国际支票寄给全世界任何人，当地银行现金
  兑现。
  

千万不要在美国这样取款！
一个企业主，在5个月时间共提领现金18次，多数提款是连续几天，或是相隔只有几天进行，每次都不到1万美元。他向银行人员坦承，他提款蓄意不超过1万美元，以免要填写货币交易报告。最终因刻意规避这项申报规定的罪名被逮捕，面临长达10年的监禁！

取款和存款的规定一样，除了24小时内，累计取款达1万美元以上，就必须向财政部提交“货币交易报告”。还有些隐秘的规定，根据以往案例，一周取钱超过3次，每次金额超过1000美金。这样的情况下，你的账户就容易国税局盯上了。




千万不要这样往美国汇款！
那从国内往美国汇款，应该就没什么事了吧，其实不然！一位华人准备来美国办投资移民，将33万元人民币转入亲戚帐户，后者在银行换汇后，被柜台工作人员告知不可汇出境外，原因是“这笔钱几天前才到帐，换汇后又要立刻汇出，很明显是代人换汇”。



原因是2016年1月中国外汇管理局，颁布了新的“分拆禁令”。中国公民在中国境内个人购汇上限为：每人每年5万美元。



那要汇款30万多怎么办？找6个人分别购汇、再汇款？！没想到更机智的外汇局在2017年1月又下达了“分拆汇款”的禁令，填补了多人购汇这一“空子”！还设下“黑名单”，违规者将不能享受两年合计10万美元换汇额度。
外管局定义的“分拆汇款”
5个以上不同个人，同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构；个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上提取接近等值1万美元外币现钞；同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属等情况。




千万别忘了申报你的海外资产！
美国，的确是全世界税务法最繁琐的国家，无论是美国绿卡、公民还是在在美国居住的都得报税，而且是全球征税，一旦逃税就是犯罪！


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美国国会出台了严苛规定：故意漏报海外资金账户，每年的新罚款是这一账户最高值的50%，两年故意违规便可以清空这一账户。



但报税不等于需要缴税，目前美国国税局规定：如果你当年的海外收入在$100,800 以下，你可能有权申请海外收入税豁免，即使收入超过国税局规定的豁免额，你还是可以用一些项目来抵扣税款，例如在海外工作的租房支出等。